國際結算電子化

什么是國際結算電子化

在電子商貿方興未艾的今天，國際貿易網上行在國際有關機構的推動下已初露端倪，作為國際貿易重要環(huán)節(jié)的國際結算無紙化革命隨之浮出水面。國際結算電子化，是指通過電子數據交換系統(tǒng)(ElectronicDataInterchange，EDI)傳遞的有關海上貨物運輸合同的數據。

國際結算電子化（電子提單）不同于傳統(tǒng)提單，它是無紙單證，即按照一定規(guī)則組合而成的電子數據。各有關當事人憑密碼通過EDI進行電子提單相關數據的流轉，既解決了因傳統(tǒng)提單晚于船舶到達目的港，不便于收貨人提取貨物的問題，又具有一定的交易安全性，因而有著廣闊的應用前景。INCOTERMS1990、INCOTERMS2000和UCP500明確允許使用電子提單。

1990年在國際海事委員會第34屆大會上通過了《國際海事委員會電子提單規(guī)則》。該規(guī)則可以由當事人協(xié)議適用。聯(lián)合國國際貿易法委員會也通過了《1996年聯(lián)合國國際貿易法委員會電子商務示范法》。1997年，我國交通部頒布了《國際海上集裝箱運輸電子數據管理辦法》，為我國有關電子提單的使用和管理提供了相關依據。

國際結算電子化背景

電子網絡技術的高速發(fā)展使國際貿易近兩年來邁向了高效、安全、低成本的網上運作。經過5年多的籌備，一個以互聯(lián)網為基礎，支持國際貿易流程參與各方傳輸、交換電子單據與數據的BOLERO網已建立并開始運作。BOLERO由歐共體發(fā)起創(chuàng)立，由TTCLUB（THROUGHTRANSPORTCLUB，一家總部設在倫敦的運輸業(yè)共同保險機構）與SWIFT于1998年4月合資成立。BORELO的用戶包括了國際貿易中的進出口商、銀行、保險公司、運輸行、承運人、港務機構、海關、檢驗機構等。

BOLERO的運作以互聯(lián)網為支持，以一核心信息平臺為主構架，是一個開放、中立、高度安全、合法的電子網絡，致力于消除紙上貿易。使用者簽署協(xié)議成為成員后，通過互聯(lián)網交換單據、核查數據，完成貿易過程。它的另一主要特點是通過權利注冊申請，允許在線轉讓貨物所有權。毫無疑問，BOLERO帶來了一場貿易電子化革命，它為提高國際貿易時間效率、提高安全性與管理水平、降低成本、減少欺詐、消除貿易障礙作出了巨大貢獻。

國際結算電子化操作

1999年，一種包括付款與運輸流程在內的完全電子化信用證運作已在BOLERO.NET試驗性地小范圍操作成功，該試驗處理了提單、海關報關單、信用證、保險單等電子單據。BOLERO的主要成員銀行在為進出口商提供國際貿易結算與融資服務中進入了無紙化在線操作。國際結算環(huán)節(jié)中的各家銀行業(yè)務人員經授權進入BOLERO中心注冊系統(tǒng)，進行開證、通知信用證、審單，并與銀行自身電子結算系統(tǒng)連接完成付款清算系列信用證操作。

電子化國際結算帶來的革新有：一是大大縮短了貿易結算流程時間。對以信用證結算的出口商而言，國際結算時間將由原10-15天縮短到3-4天甚至半天。二是單據處理簡單化，減少操作差錯。由于電子單據具備統(tǒng)一的格式與標準，銀行的單據審核與制作大為簡化。三是風險控制更有力。BOLERO為國際貿易的各參與方提供一個在全球范圍在線聯(lián)接的、高度安全的以電子形式存儲、傳遞貿易單據的途徑，它的高度安全特性確保了欺詐風險幾乎為零。四是降低成本。據三和銀行測算，國際結算在線操作可縮減管理費用30%以上。四是實現數據與貨幣的同向流動。在線實時的電子單據、數據交割使預付款結算方式向跟單結算成為可能。

國際結算電子化的優(yōu)勢

電子商務的來臨對國際貿易中依托信用證和其他傳統(tǒng)紙化基礎的金融工具的低效性交易的威脅已有一段時間，它將引發(fā)對傳統(tǒng)的柜臺國際結算方式的強烈沖擊。雖然電子化貿易的發(fā)展迅猛飛速，紙化國際結算方式在一段時間內特別是在發(fā)展中國家將保持不變，電子網絡化國際結算的實務性操作還待制定統(tǒng)一規(guī)范，如國際商會的電子化貿易與結算指導規(guī)則還處于制定階段，UCP關于引入電子信用證的修訂也待以時日，但是簽署加入BOLERO或其它電子貿易結算網絡在今天高度前進的商業(yè)社會已成必然，我國國內銀行應緊跟潮流，及早做好準備。

原有的紙張?zhí)釂未嬖谥韵聠栴}：手工編制，誤差難以完全避免；形式簡單，故易仿冒；倒簽、預借提單等提單欺詐行為時有發(fā)生；流轉速度滿足不了海運發(fā)展的需要，影響了正常的提貨結匯等程序。電子提單的出現彌補了這些缺陷。

首先從安全性角度來看，電子提單的收發(fā)不存在先天的風險，且有自己的確定程序，完全可以通過技術手段防范提單欺詐；

其次是高效性，采用電子提單可簡化許多重復和繁瑣的手續(xù)，提高工作效率，提高提單簽發(fā)的速度；

再次是正確性。電子提單可避免紙張單證分次、分散繕打發(fā)生不一致的錯誤，即便有錯誤也可以立即由單據的簽發(fā)方通過EDI進行更正，減少拒付事件。

另外，運用電子提單還可減少費用。根據國際商會的資料，紙張單據在貿易過程中消耗大量人力物力，其費用為貨價的確10%，且手續(xù)繁瑣復雜，若該用計算機操作在費用上可以削減50%左右。

綜合來說，電子提單的安全性、正確性、高效率、快速度等優(yōu)越性能，是人工操作的紙張單據所無法比擬的。電子提單的應用不僅能節(jié)約費用、減少人力，更重要的是通過對貿易程序進行結構性的變革，使國際貨物的流通速度有一個飛躍的發(fā)展。

但是由于電子提單大大有別于紙張?zhí)釂危厝恍枰朔瓉砑垙垎巫C所遺留下來的各種障礙，同時還要解決電子提單所引發(fā)的法律上的和技術上的問題。

國際結算電子化的運用

1、國際結算電子化的法律適用。國際結算電子化規(guī)則規(guī)定，強制調整傳統(tǒng)提單的國際公約或國內法同樣適用于國際結算電子化。

2、國際結算電子化的書面形式。根據國際結算電子化規(guī)則的規(guī)定，應當將在電腦存儲器中存儲的，可以以人類語言在電腦屏幕上顯示，或者由電腦打印出來的電子數據視為書面形式。

3、運輸合同的條款和條件。使用國際結算電子化時，只需將特定的運輸合同條款和條件轉化為電子數據進行傳輸。

4、密碼。各持有人持有不同的密碼，該密碼不得轉讓。各個持有人和承運人應當各自保持密碼的安全性。

5、交付貨物。承運人應將貨物的預期交付地點和日期通知給有關的密碼持有人，由密碼持有人指定收貨人。

6、要求簽發(fā)書面提單的選擇。根據國際結算電子化規(guī)則的規(guī)定，在交貨前的任何時候，密碼持有人有權選擇向承運人索取書面提單，承運人也有權選擇向持有人簽發(fā)書面提單。

無紙化國際結算進程

BOLERO新系統(tǒng)的引進使銀行能為進出口客戶提供進入一個更高效率、更安全可靠的貿易環(huán)境，幫助貿易鏈中的各方降低成本，提高效率。目前，歐洲、日本、美國的一些國際知名銀行已加入BOLERO系統(tǒng)，成為先導，他們是花旗銀行、匯豐銀行、國民西敏寺銀行、東京三菱銀行、第一勸業(yè)銀行、三和銀行、新加坡華僑銀行等。各大銀行致力于推廣使用，新加坡華僑銀行成立專門部門，計劃運行的第一年內使其4000余家貿易客戶的15-20%使用該電子化服務。國民西敏寺銀行將BOLERO與其自身電子銀行系統(tǒng)結合，BOLERO用于核查物權單據，銀行自身電子銀行系統(tǒng)用于開立信用證和付款。