同業(yè)拆借概述

同業(yè)拆借（放）指的是銀行之間為了解決短期內(nèi)出現(xiàn)的資金余缺而進(jìn)行的相互調(diào)劑，是具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。發(fā)生在一個(gè)工作日結(jié)束后銀行對(duì)賬目進(jìn)行結(jié)算時(shí)發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)多于或短缺的情況下，為了使第二天的工作照常進(jìn)行或?qū)Ω挥嗫铐?xiàng)進(jìn)行利用。他的主要交易對(duì)象為超額準(zhǔn)備金，拆入行向拆出行開出本票；拆入行則對(duì)拆出行開出中央銀行存款支票即超額準(zhǔn)備金。對(duì)資金貸出者而言是拆放，對(duì)拆入者而言則是拆借。同業(yè)拆借發(fā)生量大，交易頻繁，對(duì)市場反應(yīng)敏感，能作為一國銀行利率的中間指標(biāo)。同業(yè)拆借除了通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行外也可以是雙方直接聯(lián)系，目前世界上大多數(shù)拆借是借助于一些大規(guī)模商業(yè)銀行作為媒介，這些大銀行除自己拆借外也向同行提供信息，為有需求者牽線搭橋。還有部分國家通過專門設(shè)立的拆借公司來進(jìn)行。同業(yè)拆借期限短，一般為1至2天至多不過1-2周，拆款利息即拆息按日計(jì)算，拆息變化頻繁，甚至一日內(nèi)都會(huì)發(fā)生變化。

同業(yè)拆借的特點(diǎn)

同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：

(1)融通資金的期限一般比較短；

(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款帳戶，交易資金主要是該帳戶上的多余資金；

(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要；

(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。1996年1月3日，我國建立起了全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場并開始試運(yùn)行。

我國的同業(yè)拆借管理試行辦法

第一條為了加強(qiáng)對(duì)同業(yè)拆借的管理，規(guī)范同業(yè)拆借活動(dòng)，維護(hù)同業(yè)拆借雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》特制定本辦法。

第二條同業(yè)拆借是銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間相互融通短期資金的行為，凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)均可參加同業(yè)拆借。人民銀行、保險(xiǎn)公司、非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不能參加同業(yè)拆借活動(dòng)。

第三條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是同業(yè)拆借的主管機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核同業(yè)拆借活動(dòng)。

第四條同業(yè)拆借應(yīng)堅(jiān)持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。

第五條各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金和留足必要的備付金之后的存款，嚴(yán)禁占用聯(lián)行資金和中央銀行貸款進(jìn)行拆放；拆入資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，嚴(yán)禁用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

第六條各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量。各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項(xiàng)存款余額的5％；城市信用社每月日平均拆入資金余額和其自有資本金的最高比例為2：1；其他金融機(jī)構(gòu)每月日平均拆入資金余額，不得超過其自有資本金。

第七條同業(yè)拆借資金的期限和利率高限由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整，拆借雙方可在規(guī)定的限度之內(nèi)，協(xié)商確定拆借資金的具體期限和利率。

第八條同業(yè)拆借利息及服務(wù)費(fèi)收入一律轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取現(xiàn)金。在利息或服務(wù)費(fèi)之外，不得以任何形式收取“回扣”和“好處費(fèi)”。

第九條參加同業(yè)拆借的雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)力、義務(wù)等。對(duì)違反合同的，要嚴(yán)格按照《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》的有關(guān)規(guī)定予以處理。同業(yè)拆借要逐步實(shí)現(xiàn)票據(jù)化，可以用銀行承兌匯票或有價(jià)證券作為抵押，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，專業(yè)銀行可以簽發(fā)限在金融機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓的同業(yè)拆借票據(jù)。

第十條為了促進(jìn)同業(yè)拆借活動(dòng)的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、融資量比較大的城市，可以在原有資金市場的基礎(chǔ)上重新組建金融市場，原則上一個(gè)城市設(shè)立一家。設(shè)立金融市場一律要報(bào)經(jīng)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列城市分行批準(zhǔn)。

第十一條金融市場實(shí)行會(huì)員制，由人民銀行牽頭組織，各銀行和其他金融機(jī)構(gòu)參加。市場的日常工作，由人民銀行及會(huì)員行指派專人辦理。金融市場可以根據(jù)需要設(shè)立會(huì)員基金，用于調(diào)劑會(huì)員之間的資金頭寸。

第十二條金融市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借、證券交易和其它金融市場活動(dòng)的場所，市場的宗旨是為各金融機(jī)構(gòu)相互融通短期資金、集中進(jìn)行證券交易和其它金融市場活動(dòng)提供服務(wù)。其作為同業(yè)拆借場所主要職責(zé)是：

一、管理同業(yè)拆借會(huì)員基金；

二、代理跨地區(qū)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

三、提供市場信息、咨詢服務(wù)；

四、辦理人民銀行批準(zhǔn)及委托交辦的其他業(yè)務(wù)。

其集中進(jìn)行證券交易和其它金融市場活動(dòng)的職責(zé)和管理辦法，由中國人民銀行總行另行發(fā)文。

第十三條同城金融機(jī)構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合，參加金融市場資金拆借活動(dòng)的會(huì)員，因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會(huì)員基金調(diào)劑解決?？绲貐^(qū)的同業(yè)拆借采取兩種形式，一種是委托金融市場辦理，另一種是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，辦完拆借手續(xù)后，拆借雙方要及時(shí)向本地的金融市場報(bào)送成交情況報(bào)告單，報(bào)告單上要寫明拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。金融市場發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)報(bào)告人民銀行處理。

第十四條各銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及金融市場，都要按照人民銀行的統(tǒng)一要求，按月向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送資金拆借統(tǒng)計(jì)表，寫明拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等情況。

第十五條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)違反本辦法第二、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四條款的單位給予以下處罰：

一、通報(bào)批評(píng)；

二、責(zé)令其停止拆借活動(dòng)，退還拆借的資金；

三、沒收非法所得；

四、按照《金融稽核檢查處罰規(guī)定》處以一定數(shù)額的罰款；

五、收回中央銀行的短期貸款。

以上處罰可以并處。

第十六條人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列城市分行可根據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借管理的實(shí)施細(xì)則，報(bào)人民銀行總行備案。已經(jīng)制定的有關(guān)規(guī)定和管理辦法，凡與本辦法有抵觸者，以本辦法為準(zhǔn)。

第十七條本辦法由中國人民銀行總行制定，修改與解釋。

第十八條本辦法自公布之日起實(shí)行。

[編輯]我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場審核規(guī)則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱“同業(yè)拆借市場”）的審批程序，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》制定本規(guī)則。

第二條本規(guī)則所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第三條經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（二）近兩年未因違法、違規(guī)經(jīng)營受到中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其他主管部門處罰；

（三）近兩年未出現(xiàn)資不抵債情況；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

除具備前款所規(guī)定的條件外，外資商業(yè)銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；城市信用合作社申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場應(yīng)完成改制；農(nóng)村信用合作社申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場應(yīng)以縣聯(lián)社為單位；政策性銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場應(yīng)已按市場化方式在銀行間債券市場發(fā)債。

國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行授權(quán)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)加入同業(yè)拆借市場時(shí)，其總行應(yīng)當(dāng)是同業(yè)拆借市場成員。

第四條國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第五條國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行總行提交以下申請(qǐng)材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請(qǐng)；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）章程；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運(yùn)作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第六條國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)授權(quán)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行總行提交以下申請(qǐng)材料：

（一）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行授權(quán)該一級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請(qǐng)；

（二）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行對(duì)該一級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場的授權(quán)書和授權(quán)拆借限額；

（三）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)信貸收支表；

（四）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)資金管理內(nèi)控制度；

（五）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金運(yùn)作的部門和人員情況；

（六）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第七條城市商業(yè)銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場須先向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審后逐級(jí)報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第八條城市商業(yè)銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，須向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下申請(qǐng)材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請(qǐng)；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）章程；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運(yùn)作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第九條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的城市商業(yè)銀行，應(yīng)以法人為單位開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，其分支機(jī)構(gòu)不得從事同業(yè)拆借。

第十條法人機(jī)構(gòu)設(shè)在境內(nèi)的外資商業(yè)銀行總行和法人機(jī)構(gòu)設(shè)在境外的外資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場須先向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審后逐級(jí)報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第十一條外資商業(yè)銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，須向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下申請(qǐng)材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請(qǐng)；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的文件；

（五）章程；

（六）資金管理內(nèi)控制度；

（七）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（八）負(fù)責(zé)資金運(yùn)作的部門和人員情況；

（九）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十二條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)具備人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格，且法人機(jī)構(gòu)設(shè)在境內(nèi)的外資商業(yè)銀行應(yīng)以法人為單位開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，其分支機(jī)構(gòu)不得從事同業(yè)拆借。

第十三條城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審后，報(bào)中國人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會(huì)（首府）城市中心支行審批。

第十四條城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交以下申請(qǐng)材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請(qǐng)；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）章程；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運(yùn)作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。

第十五條政策性銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第十六條政策性銀行申請(qǐng)加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行總行提交以下申請(qǐng)材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請(qǐng)；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的年度發(fā)債計(jì)劃；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運(yùn)作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十七條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的政策性銀行，應(yīng)以法人為單位開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，其分支機(jī)構(gòu)不得從事同業(yè)拆借。

第十八條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入同業(yè)拆借市場申請(qǐng)的期限，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定。

第十九條經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向市場披露必要的信息。

第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿向中國人民銀行申請(qǐng)退出同業(yè)拆借市場。

第二十一條進(jìn)入同業(yè)拆借市場的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反同業(yè)拆借市場有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)予以處罰，并通報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第二十二條本規(guī)則由中國人民銀行修改并解釋。

第二十三條本規(guī)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。